Fintech modernoaren aroak, ofizialki 2008an hasi zenak, finantza-industria betiko aldatuko zuten banku digitalaren marka berriak ekarri zituen. Aroa, gaur egun arte jarraitzen duena, finantza-zerbitzuen eta bestelakoen digitalizazio azkarrak markatzen du. Banku-iraultza honen erdian Michael Gastauer alemaniar ikuskari eta fintech magnatearen neobankua dago, mugarik gabeko bankurako eta guztientzako finantza inklusiorako bidea eramaten ari dena.
Black Banx, lehen WB21, azken 10 urteotan fintech espazioan zarata handia egiten ari den Gastauerren finantza-zerbitzu digitala da. Banka zerbitzu gisa (BaaS) plataforma erabiliz, Kanadako egoitza duen konpainiak banku tradizionalen eta teknologikoki aurreratuagoen finantza-irtenbideen arteko zubiak egiten ditu. Baina nola lortu zuen Black Banx-ek merkatu globalean, bere arerio askorekin alderatuta nahiko berria dela kontuan hartuta?
Aukera bat aprobetxatzea: Gastauerren hastapen xumeak
Michaelek banku-sektorean egindako ibilbidea ume bat zela hasi zen. 2018an Global Banker Saria onartu zuenean, bere onarpen-hitzaldian gogoratu zuen zenbat maiz adierazi zion bere aitari dirua eta bankuekiko interesa 13 urte besterik ez zituela. Konturatu gabe, finantza-mundurako zuen zaletasunak, urte asko geroago, bankari aparteko karrera arrakastatsu batera eramango zuen.
1999an unibertsitateko ikasketak amaitu ostean, Gastauer gazte bat itxaropen eta asmoz beteta zegoen Zurich-eko (Suitza) Gorilla Park startup-en inkubagailuan bere lehen lana lortu zuenean. Horrek aukera handiagoak ireki zizkion Gastauerri handik gutxira. 2001ean, Michaelek bere negozio-venture propioa jarri zuen martxan, Zurichen oinarritutako aktiboen kudeaketa-enpresa bat, beste hiru bazkiderekin batera. Porrota ez zegoen Michaelen txarteletan garai hartan, enpresa Suitzako inbertsio konpainia bati 15 milioi dolarren truke saltzea lortu baitzuen.
Bi urte geroago, Gastauerrek beste asmo handiko mugimendu bat egin zuen merkataritza elektronikorako eta Interneteko beste industrietarako ordainketa irtenbide bat sortuz. Hau beste enpresa arrakastatsu bat izan zela frogatu zuen, Michaelek bere balorazioa 480 milioi dolarreraino igotzea lortu baitzuen Ipar Amerikan eta Asian bulegoak ireki ondoren. Zoritxarrez, aktibo guztiak Asiako Banku Talde bati saldu zizkion 2008an fintech modernoaren aroa hasi zenean. Askok bere mugimendua zalantzan jarri bazuten ere, Gastauerrek ez zien kasurik egin ezezkoei, eta Gastauer Family Office (GFO) izeneko bere familia bulego pribatua ere jarri zuen martxan. urte berean bere bi lan arrakastatsuetatik sortu zuen aberastasunarekin.
Black Banx-en jaiotza eta gorakada industria lehiakorrean
Etorkizuna pentsatzeko edo planifikatzeko zaletasuna izatea benetako ikuskari baten marka da. Gastauer-ek bere GFO ezarri zuenean, jada bazeukan zer lortuko zuen banku mundua hobetzeko. Banku tradizionaletan mugaz gaindiko bankuaren, kontuen konfigurazioaren eta nazioarteko alanbre-transferentziaren akatsei aurre egiteko nahiak armatuta, Gastauerrek arreta handiz planifikatu zuen zer motatako online banku-soluzio eskainiko zuen software adituen laguntzarekin.
Gastauerrek mundu osoko bezero pribatu eta enpresen berehalako kontu irekiak eskain ditzakeen banku digital bat aurreikusi zuen oinarrizko funtzionalitate gisa. Gainera, zerbitzu egonkor eta eraginkor bat nahi zuen, nazioarteko funtsen transferentziak berehala egin ditzakeen fiat eta kriptomoneta anitzetan. Gainera, finantza-plataforma bat eraiki nahi zuen, mundu osoko banku gabeko eta bankurik gabeko lekuetan itsatsita dauden pertsonei ere erantzun ziezaiekeen. Helburu hauen gauzatzea Black Banx baino ez da.
Hasieratik, Gastauerrek Black Banx marka global bat izateko diseinatu zuen. Abian jarri zenean, banku digitalak mundu osoko 180 herrialde eta lurralde zerbitzatzen zituen jada. Bere nazioarteko eta plataforma arteko fondoen transferentziak eta ordainketak 28 fiat eta 2 kriptografia monetatan daude eskuragarri. Gainera, denbora errealeko moneta truke eta kripto-merkataritza zerbitzuak ditu bere webgunearen eta mugikorreko aplikazioaren barruan. Erabiltzaileek hirugarrenei mugarik gabeko ordainketak eta kanpoko zorroetarako kriptografia-erretiratzeak ere goza ditzakete, beste zerbitzu eta funtzio batzuen artean.
Ondo biribildutako plataforma dela eta, Black Banx-ek ospe sendoa azkar ezarri ahal izan zuen fintech espazioan. Barne estatistiken azken datuen arabera, Gastauerren enpresak dagoeneko 40 milioi bezero pribatu eta negozio baino gehiagori ematen die zerbitzua. Iazko urteko diru-sarrerak ere 2.8 milioi dolarreko errekorrak lortu zituen, 2015ean abian jarri zenetik handiena. Gainera, Black Banx-ek 289 milioi dolar ikaragarriak izan zituen zerga aurreko irabazietan 4ko bere Q2023 finantza-txostenean.
Zer da Gastauerren eta bere banku digitalaren hurrengoa?
Banku-merkatu globalean joko-aldaketa gisa, Black Banx-ek datozen urteetan etengabe haztea espero da. Gastauerrek bere neobankurako bere planak zehaztu ditu dagoeneko, Black Banxen sisteman adimen artifizial gehiago eta ikaskuntza automatikoaren erabilera bultzatzeko bere proiektu berritzaileak barne. Fintech-en azken aurrerapenak hartzeak Black Banx-i lehiakideei aurrea hartzen lagunduko die eta bere bezeroei onena eskaintzen die.
2024. urterako bakarrik, Gastauerrek bere bankuaren bezero-basearen hazkunde nabarmena aurreikusten du, eta bere aurreikuspenek urte amaierarako guztira 75 milioi bezero izango dituzte. Black Banxen urteko diru-sarrerak bikoiztea ere espero du 4.8. urtearen amaieran 2024 milioi dolar lortuz, eta horrek 580 milioi dolarreko irabaziak ere eragin ditzake.
Konpainiaren finantza-hazkundea baino gehiago, Gastauer-ek dagoeneko alde handia egin nahi du ingurumenean Black Banxen klima-aldaketa arintzeko ahaleginen bidez. Banku digitalaren jasangarritasun-helburuen barruan, Gastauerrek Black Banxen urteko karbono isurketak nabarmen murriztu nahi ditu ekimen ezberdinen bidez, hala nola "Edonondik lan egin", "Go Digital" eta "Egon etxean" programen bidez. Horiek guztiek lagun dezakete Black Banx-ek 2030. urterako zero izateko duen anbizioa gauzatzen.
