Modernin fintechin aika, joka alkoi virallisesti vuonna 2008, toi markkinoille uusia digitaalisia pankkibrändejä, jotka muuttaisivat rahoitusalan ikuisesti. Tähän asti jatkuvaa aikakautta leimaa finanssipalvelujen nopea digitalisoituminen ja mitä muuta. Keskellä tätä pankkivallankumousta on saksalaisen visionäärin ja fintech-moguli Michael Gastauerin neopankki, joka johtaa tietä rajattomaan pankkitoimintaan ja taloudelliseen osallisuuteen kaikille.
Musta Banx, entinen WB21, on Gastauerin digitaalinen rahoituspalvelu, joka on aiheuttanut paljon melua fintech-alalla viimeisen 10 vuoden ajan. Pankkitoimintaa palveluna (BaaS) hyödyntävä Kanadan pääkonttorilainen yritys kuroaa umpeen perinteisten pankkien ja teknisesti edistyneempien rahoitusratkaisujen välistä kuilua. Mutta miten Black Banx sai jalansijaa globaaleilla markkinoilla, kun otetaan huomioon, että se on melko uusi verrattuna moniin kilpailijoihinsa?
Tilaisuuteen tarttuminen: Gastauerin nöyrä alku
Michaelin matka pankkisektorilla alkoi, kun hän oli vasta lapsi. Kun hän otti vastaan Global Banker Award -palkinnon vuonna 2018, hän muisteli tunnustuspuheessaan, kuinka paljon hän ilmaisi usein kiinnostuksensa rahaa ja pankkeja kohtaan isälleen ollessaan vain 13-vuotias. Hänen tietämättään hänen halunsa finanssimaailmaan johti hänet menestyksekkääseen pankkiirin uraan monia vuosia myöhemmin.
Valmistuttuaan korkeakouluopinnot vuonna 1999, nuori Gastauer oli täynnä toivoa ja toiveita, kun hän sai ensimmäisen työpaikkansa startup-hautomossa Gorilla Parkissa Zürichissä, Sveitsissä. Tämä avasi Gastauerille pian ovet suurempiin mahdollisuuksiin. Vuonna 2001 Michael käynnisti oman liiketoimintansa, Zürichissä toimivan omaisuudenhoitoyhtiön, kolmen muun kumppanin kanssa. Epäonnistuminen ei ollut Michaelin korteissa tuolloin, koska hän onnistui myymään yrityksen sveitsiläiselle sijoitusyhtiölle 15 miljoonalla dollarilla.
Kaksi vuotta myöhemmin Gastauer teki uuden kunnianhimoisen liikkeen luomalla maksuratkaisun sähköiselle kaupankäynnille ja muille Internet-pohjaisille teollisuudenaloille. Tämä osoittautui jälleen onnistuneeksi hankkeeksi, kun Michael onnistui kasvattamaan arvonsa 480 miljoonaan dollariin avattuaan toimistot Pohjois-Amerikassa ja Aasiassa. Valitettavasti hän myi kaikki omaisuutensa aasialaiselle pankkiryhmälle, kun moderni fintech-aika alkoi vuonna 2008. Vaikka monet kyseenalaistivat hänen siirtonsa, Gastauer ei kiinnittänyt huomiota vastustajiin ja jopa perusti yksityisen perhetoimistonsa nimeltä Gastauer Family Office (GFO) samana vuonna kahdesta onnistuneesta yrityksestään saamansa vaurauden kanssa.
Black Banxin syntymä ja nousu kilpailukykyisellä alalla
Halu ajatella tulevaisuutta tai suunnitella tulevaisuutta on merkki todellisesta visionääristä. Kun Gastauer perusti GFO:n, hänellä oli jo käsitys siitä, mitä hän aikoi tehdä pankkimaailman parantamiseksi. Gastauer halusi korjata rajat ylittävän pankkitoiminnan, tilien perustamisen ja kansainvälisten pankkisiirtojen puutteet perinteisissä pankeissa. Hän suunnitteli huolellisesti, minkä tyyppistä verkkopankkiratkaisua hän tarjoaisi vanhempien ohjelmistoasiantuntijoiden avulla.
Gastauer visioi digitaalisen pankin, joka voisi tarjota välittömät tiliavaukset yksityis- ja yritysasiakkaille maailmanlaajuisesti ydintoimintona. Hän halusi myös vakaan ja tehokkaan palvelun, joka voisi suorittaa välittömiä kansainvälisiä varojen siirtoja useissa fiat- ja kryptovaluutoissa. Lisäksi hän halusi rakentaa rahoitusalustan, joka palvelisi jopa niitä ihmisiä, jotka ovat juuttuneet alipankkiin ja pankkivapaisiin paikkoihin ympäri maailmaa. Näiden tavoitteiden toteuttaminen ei ole kukaan muu kuin Black Banx.
Gastauer suunnitteli Black Banxin alusta alkaen maailmanlaajuiseksi brändiksi. Digitaalinen pankki palveli jo julkaisuhetkellä 180 maata ja aluetta ympäri maailmaa. Sen kansainväliset ja alustojen väliset rahastosiirrot ja -maksut ovat saatavilla 28 fiat- ja 2 kryptovaluutassa. Sillä on myös reaaliaikaiset valuutanvaihto- ja kryptokauppapalvelut verkkosivustollaan ja mobiilisovelluksessaan. Käyttäjät voivat myös nauttia rajoittamattomista maksuista kolmansille osapuolille ja kryptonnostuksista ulkoisiin lompakoihin muiden palvelujen ja ominaisuuksien ohella.
Monipuolisen alustansa ansiosta Black Banx pystyi nopeasti luomaan vankan maineen fintech-alueella. Sisäisten tilastojen viimeisimpien raportoitujen tietojen mukaan Gastauerin yritys palvelee jo yli 40 miljoonaa yksityis- ja yritysasiakasta. Sen vuotuinen liikevaihto viime vuodelta saavutti myös ennätyskorkeudet, 2.8 miljardia dollaria, mikä on korkein sitten sen lanseerauksen vuonna 2015. Lisäksi Black Banx kirjasi vaikuttavan 289 miljoonan dollarin voiton ennen veroja vuoden 4 neljännen neljänneksen talousraportissaan.
Mitä seuraavaksi Gastauerille ja hänen digitaaliselle pankilleen?
Maailmanpankkimarkkinoiden muuttajana Black Banxin odotetaan kasvavan jatkuvasti tulevina vuosina. Gastauer on jo esittänyt suunnitelmansa uuspankkiinsa, mukaan lukien innovatiiviset projektinsa, joilla pyritään lisäämään tekoälyn ja koneoppimisen käyttöä Black Banxin järjestelmässä. Uusimpien fintech-kehitysten ottaminen käyttöön auttaa Black Banxia pysymään kilpailijoidensa edellä ja tarjoamaan asiakkailleen vain parasta.
Pelkästään vuodelle 2024 Gastauer on jo ennakoinut pankkinsa asiakaskunnan merkittävää kasvua, ja hänen varhaiset ennusteensa viittaavat vuoden loppuun mennessä yhteensä 75 miljoonaan asiakkaaseen. Hän toivoo myös kaksinkertaistavansa Black Banxin vuotuiset tulot hankkimalla 4.8 miljardia dollaria vuoden 2024 lopussa, mikä voisi myös tarkoittaa 580 miljoonan dollarin vuotuista voittoa.
Yhtiön taloudellisen kasvun lisäksi Gastauer pyrkii jo nyt vaikuttamaan merkittävästi ympäristöön Black Banxin ilmastonmuutoksen hillitsemistoimilla. Osana digipankin kestävän kehityksen tavoitteita Gastauer haluaa vähentää merkittävästi Black Banxin vuotuisia hiilidioksidipäästöjä eri hankkeilla, kuten “Work from Anywhere”, “Go Digital” ja “Stay at Home” -ohjelmilla. Kaikki ne voivat auttaa Black Banxia toteuttamaan tavoitteensa olla nettonolla vuoteen 2030 mennessä.
