Thug aois na fintech nua-aimseartha, a thosaigh go hoifigiúil in 2008, brandaí nua baincéireachta digiteacha isteach a d'athródh an tionscal airgeadais go deo. Tá an ré, a leanann ar aghaidh go dtí an lá inniu, marcáilte ag digitiú tapa na seirbhísí airgeadais agus cad nach bhfuil. I lár na réabhlóide baincéireachta seo tá an neobank leis an bhfíseán Gearmánach Michael Gastauer atá ag stiúradh an chosáin chuig baincéireacht gan teorainn agus cuimsiú airgeadais do chách.
Banx Dubh, ar a dtugtaí WB21, an tseirbhís airgeadais dhigiteach ag Gastauer atá ag déanamh go leor torainn sa spás fintech le 10 mbliana anuas. Trí úsáid a bhaint as an ardán baincéireachta mar sheirbhís (BaaS), líonann an chuideachta atá i gceanncheathrú Cheanada an bhearna idir bainc thraidisiúnta agus réitigh airgeadais atá níos forbartha ó thaobh na teicneolaíochta de. Ach conas a fuair Black Banx bonn sa mhargadh domhanda, ag glacadh leis go bhfuil sé measartha nua i gcomparáid le go leor dá iomaitheoirí?
Deis a Thapú: Tús Humble Gastauer
Thosaigh turas Mhichíl san earnáil bhaincéireachta nuair nach raibh sé ach ina pháiste. Nuair a ghlac sé leis an nGradam Baincéir Domhanda in 2018, mheabhraigh sé ina óráid ghlactha a mhéad a chuir sé a spéis in airgead agus bainc in iúl dá athair go minic agus é díreach 13 bliana d’aois. I ngan fhios dó mar sin, bheadh gairm rathúil mar bhaincéir urghnách aige go leor blianta ina dhiaidh sin mar gheall ar a dhícheall don saol airgeadais.
Tar éis dó a chuid staidéir sa choláiste a thabhairt chun críche i 1999, bhí Gastauer óg lán dóchais agus mianta nuair a fuair sé a chéad phost ag an gorlann tosaithe Gorilla Park i Zurich, an Eilvéis. D'oscail sé seo na doirse go dtí deiseanna níos mó do Gastauer go luath ina dhiaidh sin. In 2001, sheol Michael a fhiontar gnó féin, cuideachta bainistíochta sócmhainní atá bunaithe i Zurich, in éineacht le trí chomhpháirtí eile. Ní raibh an teip i gcártaí Mhichíl ag an am mar d’éirigh leis an gnólacht a dhíol le cuideachta infheistíochta Eilvéiseach ar $15 milliún.
Dhá bhliain ina dhiaidh sin, tharraing Gastauer amach beart uaillmhianach eile trí réiteach íocaíochta a chruthú do ríomhthráchtáil agus do thionscail eile atá bunaithe ar an idirlíon. Ba fhiontar rathúil eile é seo, mar d’éirigh le Michael a luacháil a mhéadú go $480 milliún tar éis dó oifigí a oscailt i Meiriceá Thuaidh agus san Áis. Faraor, dhíol sé na sócmhainní go léir le Grúpa Baincéireachta Áiseach nuair a thosaigh an ré nua-aimseartha fintech in 2008. Cé gur cheistigh go leor a bhogadh, níor thug Gastauer aird ar bith ar na daoine nach raibh a fhios acu agus fiú sheol sé a oifig phríobháideach teaghlaigh ar a dtugtar Oifig Teaghlaigh Gastauer (GFO). sa bhliain chéanna leis an saibhreas a ghin sé óna dhá fhiontar rathúla.
Breith agus Ardú Black Banx sa Tionscal Iomaíoch
Is comhartha d'fhírfhíseach é a bheith ag smaoineamh ar an todhchaí nó ag pleanáil an todhchaí. Nuair a bhunaigh Gastauer a GFO, bhí tuairim aige cheana féin cad a bhí sé chun a shaothrú ar mhaithe le saol na baincéireachta. Agus é ag iarraidh aghaidh a thabhairt ar na lochtanna a bhaineann le baincéireacht trasteorann, socrú cuntas, agus aistrithe idirnáisiúnta sreinge i mbainc thraidisiúnta, phleanáil Gastauer go cúramach cén cineál réiteach baincéireachta ar líne a thairgfeadh sé le cabhair ó shaineolaithe bogearraí sinsearacha.
Shamhlaigh Gastauer banc digiteach a d’fhéadfadh oscailtí cuntais láithreacha a thairiscint do chliaint phríobháideacha agus ghnó ar fud an domhain mar chroí-fheidhmiúlacht. Bhí sé ag iarraidh seirbhís chobhsaí agus éifeachtach freisin a d'fhéadfadh aistrithe cistí idirnáisiúnta láithreacha a bhaint as il-fiat agus cryptocurrencies. Ina theannta sin, bhí sé ag iarraidh ardán airgeadais a thógáil a d'fhéadfadh freastal fiú ar na daoine sin atá i bhfostú in áiteanna nach bhfuil bainc faoi bhun bainc agus áiteanna ar fud na cruinne. Ní bhaintear amach na cuspóirí seo ach Black Banx.
Ón tús a chur leis, dhear Gastauer Black Banx le bheith ina bhranda domhanda. Ag an seoladh, bhí an banc digiteach ag freastal ar 180 tír agus críoch ar fud an domhain cheana féin. Tá a aistrithe agus íocaíochtaí ciste idirnáisiúnta agus idir-ardáin ar fáil i 28 fiat agus 2 cryptocurrencies. Tá malartú airgeadra fíor-ama aige freisin agus seirbhísí criptithe-thrádála laistigh dá láithreán gréasáin agus app soghluaiste. Faigheann úsáideoirí taitneamh a bhaint as íocaíochtaí neamhshrianta le tríú páirtithe agus aistarraingtí cripte chuig sparán seachtracha, i measc seirbhísí agus gnéithe eile.
Mar gheall ar a ardán dea-chothromaithe, bhí Black Banx in ann cáil láidir a bhunú go tapa sa spás fintech. Amhail na sonraí tuairiscithe is déanaí ó stats inmheánacha, tá cuideachta Gastauer ag freastal ar níos mó ná 40 milliún cliant príobháideach agus gnó cheana féin. Shroich a ioncam bliantúil ón mbliain seo caite an líon is airde riamh ag $2.8 billiún—an leibhéal is airde ó seoladh é in 2015. Ina theannta sin, thaifead Black Banx $289 milliún suntasach i mbrabús réamhchánach ina thuarascáil airgeadais R4 ó 2023.
Cad atá Ar Aghaidh do Gastauer agus a Bhanc Digiteach?
Mar athrú cluiche sa mhargadh baincéireachta domhanda, táthar ag súil go bhfásfaidh Black Banx go leanúnach sna blianta amach romhainn. Tá a phleananna dá neobank leagtha amach cheana féin ag Gastauer, lena n-áirítear a thionscadail nuálaíocha chun tuilleadh úsáide a bhaint as hintleachta saorga agus meaisínfhoghlama laistigh de chóras Black Banx. Má ghlactar leis na dul chun cinn is déanaí i fintech, cabhróidh sé le Black Banx fanacht chun tosaigh ar a chuid iomaitheoirí agus gan ach an ceann is fearr a thairiscint dá chliaint.
Don bhliain 2024 amháin, tá fás suntasach tuartha ag Gastauer cheana féin ar bhonn custaiméirí a bhainc, lena réamh-mheastacháin luatha ag tabhairt le fios go 75 milliún cliant san iomlán faoi dheireadh na bliana. Tá súil aige freisin ioncam bliantúil Black Banx a dhúbailt trí $4.8 billiún a áirithiú ag deireadh 2024, rud a d'fhéadfadh brabús bliantúil de $580 milliún a aistriú freisin.
Níos mó ná fás airgeadais na cuideachta, tá Gastauer ag iarraidh difríocht mhór a dhéanamh cheana féin ó thaobh an chomhshaoil de trí iarrachtaí maolaithe athrú aeráide Black Banx. Mar chuid de spriocanna inbhuanaitheachta an bhainc dhigitigh, tá Gastauer ag iarraidh astuithe carbóin bliantúla Black Banx a laghdú go suntasach trí thionscnaimh éagsúla, mar na cláir “Obair ó Áit ar bith,” “Go Digital,” agus “Fan sa Bhaile”. Is féidir leo go léir cabhrú le Black Banx a uaillmhian a bhaint amach maidir le bheith glan-nialas faoi 2030.
