Зейнеткерлікке дайындық - бұл көп таралатын сөз тіркесі. Бірақ бұл шын мәнінде нені білдіреді? Ал зейнеткерлікке шығуға дайын екеніңізді немесе қысқа болып қалатыныңызды қалай білуге болады? Әрине, математикалық теңдеулер бар болса да, зейнетке шығуға дайындық сандардан асып түседі. Ол сондай-ақ есепке алынуы керек логистикалық, эмоционалдық және тіпті рухани элементтерді қамтиды.
Көптеген адамдар қаржылық көрсеткіштерге назар аударады және бұл маңызды. Бірақ зейнеткерлік калькуляторда көрсетілмейтін басқа да сұрақтар бар. Сіздің зейнеткерлік жылдарыңыздың қаншалықты сәтті болатынын анықтайтын түр. Егер сіз жақсы қаржыландырылған ойыннан көп нәрсені қаласаңыз, қадам жасамас бұрын өзіңізге тереңірек сұрақтар қоюдың уақыты келді.
Уақытыңызды немен айналысасыз?
Бұл қарапайым болып көрінеді, бірақ бұл ең назардан тыс қалған сұрақтардың бірі. Сіздің мансабыңыз күнтізбеңізден жоғалып кетсе, күндеріңізді қалай толтырасыз? «Мен саяхаттаймын» немесе «мен демаламын» деп айту жеткіліксіз. Бұл бірнеше ай бойы қанағаттанарлық болуы мүмкін, бірақ сайып келгенде, сіз күнделікті және мақсатқа ұмтыласыз.
Шелек тізімінен тыс ойланыңыз. Сіз ерікті бола аласыз ба, кеңес бересіз бе, хобби жасайсыз ба немесе отбасыңызбен көбірек уақыт өткізесіз бе? Сіз психикалық белсенді болу үшін толық емес жұмыс күнімен жұмыс істейсіз бе? Бос күнтізбе алғашында сәнді көрінуі мүмкін, бірақ тым көп құрылымдалмаған уақыт мазасыздыққа, зерігуге немесе тіпті депрессияға әкелуі мүмкін. Зейнеткерлікке шығуда сізге мақсат керек, әйтпесе өзіңізді пайдасыз және мазасыз сезінесіз.
Сіз бұл туралы серіктесіңізбен сөйлестіңіз бе?
Сізде зейнеткерлікке шығудың қандай болатыны туралы нақты түсінік болуы мүмкін. Ал егер сіздің жұбайыңыз мүлде басқа нәрсені елестетсе ше? Сіз өзіңіздің қазіргі үйіңізде көбірек уақытты елестетіп жатқанда, олар бүкіл ел бойынша қозғалғысы келсе ше? Немесе олар жұмысын жалғастыруды жоспарласа ше?
Зейнетке шығу қарым-қатынасыңыздың ырғағын өзгертеді. Сіз кенеттен бірге көбірек уақыт өткізе бастайсыз – бұл сіздің байланысыңызды нығайтуы немесе ұзақ уақыт бойы назардан тыс қалған мәселелерді шешуі мүмкін. Басымдықтарыңыз бен күнделікті күткен нәрселеріңіз туралы ашық және ертерек сөйлесіңіз . Қарым-қатынасыңыз сізге алғыс айтады.
Сіз денсаулықты қалай ұстайсыз (және оның тосынсыйлары)?
Сіз 65-ке жеткенде Medicare бәрін қамтиды деп болжау оңай. Бірақ шындық күрделірек және қымбатырақ. Сізге қосымша сақтандыру қажет болуы мүмкін және ұзақ мерзімді күтім әдетте қамтылмайды. Егер сіз дайын болмасаңыз, тіпті әдеттегі дәрі-дәрмектер, стоматологиялық жұмыс немесе көру қажеттіліктері тез қосылуы мүмкін.
Егер сіз 65 жасқа дейін зейнеткерлікке шықсаңыз, қамтудағы алшақтық елеулі шығындар болуы мүмкін. Тіпті Medicare іске қосылғаннан кейін де шығындар жойылмайды. Өз қалтаңыздан шығатын денсаулық шығындарын бюджеттедіңіз бе? Medicare бөлігінің A, B және D арасындағы айырмашылықты білесіз бе? Денсаулық сақтау жинақ шотын (HSA) немесе ұзақ мерзімді күтімді сақтандыруды қарастырдыңыз ба?
Бір күтпеген диагноз немесе құлау зейнетке шығу жоспарын бұзуы мүмкін. Төтенше жағдай болмас бұрын оны жоспарлаңыз.
Зейнеткерлікке шыққанда сіздің салықтарыңыз қандай болады?
Зейнеткерлікке шыққаныңыз салық төлеуді тоқтатқаныңызды білдірмейді. Шын мәнінде, сіз күткеннен де көп төлеуіңіз мүмкін - әсіресе дәстүрлі IRA немесе 401(k) сияқты салық салынғанға дейінгі зейнетақы шоттарында жинаған қаражатыңыз болса.
Міндетті ең аз үлестірулер (RMD) сізді жоғары салық кронштейніне итермелеуі мүмкін. Әлеуметтік қамсыздандыру төлемдеріне сіздің кіріс деңгейіңізге қарай салық салынуы мүмкін. Егер сіз үйді сатуды, акцияларға қолма-қол ақшаны немесе дәстүрлі IRA-ны Ротқа айналдыруды жоспарласаңыз, бұл үлкен салық шотымен келуі мүмкін.
Дұрыс қаржылық жоспарлаушымен жұмыс істеу үлкен өзгеріс әкелуі мүмкін. Олар сізге ақша алу стратегияларын жоспарлауға, Roth конверсияларыңызды уақытында есептеуге және табысыңызды салықтық кедергілерді азайтатын тәсілдермен құрылымдауға көмектеседі - осылайша сіз тапқан табысыңыздың көбірек бөлігін сақтайсыз.
Ұзақ өмір сүру жоспарыңызды стресспен сынап көрдіңіз бе?
Зейнетке шығу 20 немесе 25 жылға созылады деп болжауға азғырылады. Бірақ сіз 90-шы жылдары немесе одан кейін өмір сүрсеңіз ше? Ақшаңыздан асып кетпесеңіз, бұл жақсы мәселе.
Ұзақ өмір сүру тәуекелі зейнеткерлік қауіпсіздікке тым бағаланбаған қауіптердің бірі болып табылады. 65 жаста тамаша жұмыс істейтін жоспар 85 жаста құлауы мүмкін. Инфляция, нарықтың құлдырауы, күтпеген шығындар уақыт өте келе қосылады.
Осыны ескере отырып, сіз өмір сүру ұзақтығының әртүрлі сценарийлеріне қарсы жоспарыңызды модельдедіңіз бе? Жасыңызға қарай шығындарыңыздың қалай өзгеруі мүмкін екенін ескергеніңізге көз жеткізіңіз. Жоспарыңызға икемділік орнату маңызды. Өмір күткеннен ұзағырақ болса (медициналық жетістіктердің арқасында бұл бұрынғыдан да жиі кездеседі) бейімделгіңіз келеді.
Сіз эмоционалды түрде жұмысты тоқтатуға дайынсыз ба?
Бұл сұрақ жеткілікті түрде қойылмайды. Зейнеткерлікке шығу үлкен еркіндік әкелуі мүмкін, бірақ ол сізді алаңдататын жеке басының мәселелерін де шешуі мүмкін.
Ондаған жылдар бойы сіздің жұмысыңыз сізге құрылым, растау және мақсат сезімін берген болуы мүмкін. Онсыз сіз өзіңізді аздап ажыратылғандай сезінуіңіз мүмкін. Сондықтан зейнеткерлікке неден шығатыныңызды ғана емес, не үшін зейнетке шығатыныңызды ойлаған жөн. Сізді қызықтыратын және әлеуметтік байланыста болуға көмектесетін мансабыңыздан кейінгі өміріңізге көзқарас жасаңыз.
Оны бәріне бірге қою
Біз жиі зейнеткерлікке шығудың қандай болатыны туралы түсінік бар деп ойлаймыз. Дегенмен, мансапты аяқтауға жақындаған сайын, сізде жауаптардан гөрі көбірек сұрақтар бар екенін байқайсыз. Бірақ, дәл қазірден сұрай отырып, сіз өзіңізді алтын жылдарыңыздан ләззат алу үшін жақсырақ жерге қоя аласыз деп үміттенеміз!
