사업 자금 대출을 확보하는 것은 쉽지 않은 일이며, 어디서부터 시작해야 할지 막막할 수 있습니다. 신용 대출이란 무엇일까요 ? 필요한 조건은 무엇일까요? 저는 자격이 될까요? 어떤 대출을 받을 수 있을까요? 이러한 질문들은 모두 신용 대출을 알아볼 때 중요한 질문입니다. 아래는 사업 자금 대출을 확보하는 데 도움이 되는 8가지 팁입니다.
비즈니스 자격
요구 사항을 알지 못한 채 신용 한도를 신청하는 위험을 무릅쓰면 거부될 가능성이 그 어느 때보다 커집니다. 신청하기 전에 귀하의 사업이 신용 한도에 대한 자격을 갖추고 있는지 확인해야 합니다. 어떻게 하나요? (1) 신용 점수와 (2) 수익을 살펴보고 싶을 것입니다.
(1) 귀하의 사업 신용 점수를 통해 대출 기관은 귀하의 신용도를 알 수 있습니다. 비즈니스 신용 점수 범위는 0에서 100까지입니다. 점수가 높을수록 더 좋은 조건이 제공됩니다. 최소 신용 점수는 500입니다. 귀하의 신용 점수는 귀하가 재정적으로 얼마나 안정적인지, 그리고 대출 기관에 대해 얼마나 많은 위험을 초래할 것인지를 보여줍니다. 비즈니스 신용 점수를 높이려면 지불 마감일까지 부채를 상환하고 "신용 활용률", 분쟁 비용 오류를 낮추고 비즈니스 신용 점수를 정기적으로 모니터링해야 합니다.
(2) 연간 수익은 대출 기관이 조사하는 가장 중요한 측면 중 하나입니다. 대출 기관은 추세를 찾고 있으며, 바람직하게는 매출 성장 추세를 찾고 있습니다. 이것이 당신이 성공적인 사업을 운영하는 방법을 알고 있고 그들이 당신에게 투자하는 데 자신감을 가질 수 있다는 것을 보여주는 방법입니다. 최소 금액은 $50,000입니다.
개인 자격
대출 기관은 비즈니스 자격에 중점을 두지만 대출 기관은 귀하의 개인 정보를 검토합니다. 그들은 귀하의 직업적 경험, 개인 신용, 개인 자산을 살펴볼 것입니다. 이 모든 것은 대출 기관이 귀하가 사업을 운영하고, 부채를 상환하고, 재정을 관리할 능력이 있는지 확인하는 데 도움이 됩니다. 그들은 일반적으로 결정을 내리기 전에 위험 신호가 있는지 확인하기 위해 배경 조사를 실시합니다.
대출 유형 옵션
모든 신용 한도 옵션을 평가하고 싶을 것입니다. 귀하의 비즈니스에는 고유한 요구 사항이 있으며 각 옵션에는 장단점이 있으므로 한 옵션이 다른 옵션보다 더 적합할 수 있습니다.
전통 은행
전통적인 은행 신용 한도 대출은 유리한 조건과 합리적인 가격 덕분에 기업들에게 매우 인기가 높습니다. 하지만 수요가 많기 때문에 승인받기가 더 어렵습니다. 이러한 신용 한도 대출을 받으려면 사업 운영 기간이 2년 이상이고 연 매출이 최소 250,000만 달러 이상이어야 합니다. 또한, 신청 절차가 다른 대출 상품에 비해 일반적으로 길고 복잡합니다.
온라인 대출 기관
온라인 대출 기관의 신용 한도 대출은 기존 은행 대출보다 신청 절차가 훨씬 간편합니다. 온라인 대출을 고려하고 있다면 사업 계획을 제대로 세우는 것이 중요합니다. 일반적으로 온라인 대출 기관은 높은 신용 점수나 긴 경력을 요구하지 않습니다. Kapitus의 소기업 대출과 같은 다양한 사업 자금 대출을 온라인으로 신청하면 단 며칠 만에 승인을 받을 수 있습니다.
신용 조합
신용협동조합은 회원제로 운영되며, 회원들은 조합의 지분을 동등하게 소유합니다. 발생한 모든 수익은 조합 운영에 재투자됩니다. 이러한 특징 덕분에 고든 시몬스 서비스 신용협동조합 과 같은 신용협동조합은 더 낮은 금리로 신용 대출을 제공할 수 있습니다. 이 옵션을 이용하려면 신용협동조합에 가입해야 합니다. 가입 방법은 거주 지역과 회원 자격 요건에 따라 다릅니다. 다만, 자금 인출이 불편할 수 있다는 점도 고려해야 합니다. 신용협동조합은 일반 신용협동조합에 비해 ATM 수가 적고 모바일 뱅킹 서비스를 제공하지 않습니다.
금융 문서
빌린 돈을 갚을 수 있다는 것을 대출 기관에 증명해야 하며, 이를 위해서는 사업 재무 서류를 제출해야 합니다. 신청서에는 다음이 필요합니다.
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- 개인 정보
- 계좌 내역서
- 재무 제표
- 법률 문서
- 이해관계자 정보
- 납세 신고서
- 부채 일정
이 모든 문서는 대출 기관이 신원, 재정 안정성, 기존 부채 및 소득세를 확인하는 데 도움이 됩니다. 모든 문서에 성장 추세와 강력한 재정적 책임이 표시되어 있으면 유리한 조건으로 신용 한도 승인을 받을 확률이 높아집니다.
담보
"현금흐름이 불안정하다"거나 "사업을 시작한 지 얼마 안 돼서 경력이 부족하다"라고 생각하더라도 대출 신청이 무조건 거절될 거라고 단정짓지는 마세요. 대출 기관은 신용 한도를 뒷받침할 만한 담보를 요구합니다. 일반적으로 인정되는 담보 는 재고, 기계, 부동산, 매출채권 등입니다. 하지만 필요한 다른 담보를 제공할 수 없는 경우, 대출 기관은 개인 담보를 요구할 수도 있습니다. 개인 담보의 예로는 주택, 자동차, 주식, 현금 등이 있습니다.
보증
귀하의 비즈니스 신용 한도를 확보할 때 은행과 대출 기관은 귀하에게 기업 보증을 요구할 것입니다. 이는 회사가 상환을 보장한다는 것을 의미합니다. 때때로 은행은 소유자와 주주에게 신용 한도를 보장하도록 요구합니다. 이는 대출 기관이 손실로부터 자신을 보호하기 위해 취하는 또 다른 예방 조치입니다. 기업 보증에 동의하면 신용 한도를 확보하는 데 도움이 됩니다.
긍정적인 현금 흐름
비즈니스 신용 한도는 회사에서 실제로 필요할 때를 위한 것입니다. 필요할 때 신용 한도를 신청하는 경우 현금 흐름이 제대로 이루어지지 않을 가능성이 있습니다. 또는 귀하의 신용 점수가 감소하여 지불이 연체될 수도 있습니다. 신용 한도를 신청하기에 가장 좋은 시기는 신용이 필요하기 전입니다. 필요하기 전에 신청하면 좋은 조건과 요율로 신용한도 승인을 받을 가능성이 더 높아집니다. 빌린 금액에 대해서만 이자가 부과되므로 미래에 대한 비즈니스 신용 한도를 확보해도 이를 사용할 때까지 빚을 지게 되는 일은 없습니다.
대출 약정
신용 한도를 확보하고 유지하려면 대출 약정을 준수해야 합니다 . 약정은 기업이 신용 한도를 유지하기 위해 따라야 하는 사항입니다. 약정의 예는 다음과 같습니다.
- 합의된 순자산 유지
- 일정 부채액을 초과하지 않을 것
- 때때로 신용 한도 전액을 상환하십시오.
- 주요 변경 사항을 대출 기관에 알립니다.
- 재무비율 준수
이러한 합의된 약정을 따르면 귀하의 신용 한도를 양호한 상태로 유지하는 데 도움이 됩니다.
귀하의 사업에 대한 신용 한도를 확보하는 것은 때때로 보이는 것보다 더 어렵습니다. 대출 기관은 비즈니스 및 개인 자격, 현금 흐름, 담보 및 부채 상환 능력을 검토합니다. 신용 한도를 신청할 때 다양한 옵션이 있으며, 귀하와 귀하의 비즈니스 요구 사항에 따라 올바른 옵션을 선택하는 것이 달라집니다.
