Kesediaan bersara ialah frasa kata kunci yang sering dilontarkan. Tetapi apakah maksudnya sebenarnya? Dan bagaimana anda tahu jika anda sudah bersedia untuk bersara, atau jika anda akan gagal? Walaupun terdapat persamaan matematik yang terlibat, kesediaan persaraan melangkaui angka. Ia juga termasuk elemen logistik, emosi, dan juga rohani yang mesti diambil kira.
Kebanyakan orang menumpukan pada penanda aras kewangan, dan itu penting. Tetapi terdapat satu set soalan lain yang tidak muncul pada kalkulator persaraan. Jenis yang boleh membentuk bagaimana memenuhi tahun persaraan anda sebenarnya ternyata. Jika anda mahukan lebih daripada sekadar permainan akhir yang dibiayai dengan baik, sudah tiba masanya untuk bertanya kepada diri sendiri beberapa soalan yang lebih mendalam sebelum mengambil risiko.
Apa Yang Anda Akan Lakukan Dengan Masa Anda?
Bunyinya mudah, tetapi ia adalah salah satu soalan yang paling diabaikan. Apabila kerjaya anda hilang dari kalendar anda, bagaimanakah anda akan mengisi hari-hari anda? Tidak cukup untuk mengatakan, "Saya akan mengembara" atau "Saya akan berehat." Itu mungkin memuaskan selama beberapa bulan, tetapi akhirnya, anda akan mendambakan rutin dan tujuan.
Berfikir di luar senarai baldi. Adakah anda akan menjadi sukarelawan, berunding, memilih hobi, atau menghabiskan lebih banyak masa bersama keluarga? Adakah anda akan bekerja sambilan hanya untuk kekal aktif secara mental? Kalendar kosong mungkin terasa mewah pada mulanya, tetapi terlalu banyak masa yang tidak tersusun boleh menyebabkan kegelisahan, kebosanan, atau bahkan kemurungan. Anda memerlukan tujuan dalam persaraan anda, atau anda akan berasa tidak berguna dan gelisah.
Pernahkah Anda Berbincang Tentangnya Dengan Pasangan Anda?
Anda mungkin mempunyai visi yang sangat jelas tentang rupa persaraan. Tetapi bagaimana jika pasangan anda membayangkan sesuatu yang sama sekali berbeza? Bagaimana jika mereka mahu bergerak ke seluruh negara semasa anda membayangkan lebih banyak masa di rumah semasa anda? Atau bagaimana jika mereka bercadang untuk terus bekerja?
Persaraan mengubah rentak hubungan anda. Anda tiba-tiba meluangkan lebih banyak masa bersama – dan itu sama ada boleh mengeratkan ikatan anda atau menimbulkan isu-isu yang telah lama diabaikan. Bercakap secara terbuka dan awal tentang keutamaan dan jangkaan harian anda. Hubungan anda akan berterima kasih kepada anda untuknya.
Bagaimana Anda Akan Mengendalikan Penjagaan Kesihatan (dan Kejutannya)?
Sangat mudah untuk menganggap Medicare akan menampung segala-galanya sebaik sahaja anda mencapai 65 tahun. Tetapi realitinya lebih rumit – dan lebih mahal. Anda mungkin memerlukan insurans tambahan dan penjagaan jangka panjang biasanya tidak dilindungi. Malah ubat-ubatan rutin, kerja pergigian atau keperluan penglihatan boleh bertambah dengan cepat jika anda tidak bersedia.
Jika anda bersara sebelum 65 tahun, jurang dalam perlindungan boleh menjadi perbelanjaan yang serius. Dan walaupun selepas Medicare bermula, kos tidak hilang. Sudahkah anda membuat belanjawan untuk kos kesihatan yang perlu ditanggung sendiri? Adakah anda tahu perbezaan antara Medicare Bahagian A, B, dan D? Pernahkah anda melihat ke dalam Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) atau insurans penjagaan jangka panjang?
Satu diagnosis atau kejatuhan yang tidak dijangka boleh mendatangkan malapetaka pada pelan persaraan yang kukuh. Rancang sebelum ia menjadi kecemasan.
Apakah Nampak Cukai Anda dalam Persaraan?
Hanya kerana anda telah bersara tidak bermakna anda berhenti membayar cukai. Malah, anda mungkin akan membayar lebih daripada yang anda jangkakan – terutamanya jika anda telah mengumpul simpanan dalam akaun persaraan sebelum cukai seperti IRA tradisional atau 401(k).
Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMD) boleh mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi. Manfaat Keselamatan Sosial boleh dikenakan cukai berdasarkan tahap pendapatan anda. Dan jika anda merancang untuk menjual rumah, tunai dalam pilihan saham, atau menukar IRA tradisional kepada Roth, itu boleh datang dengan bil cukai yang tinggi.
Bekerjasama dengan perancang kewangan yang betul boleh membawa perubahan yang besar. Mereka akan membantu anda memetakan strategi pengeluaran, menetapkan masa penukaran Roth anda dan menstrukturkan pendapatan anda dengan cara yang dapat mengurangkan sekatan cukai – supaya anda menyimpan lebih banyak daripada apa yang telah anda peroleh.
Sudahkah Anda Menguji Rancangan Anda untuk Awet Muda?
Ia menggoda untuk menganggap persaraan akan berlangsung selama 20 atau 25 tahun. Tetapi bagaimana jika anda berumur 90-an atau lebih? Itulah masalah yang baik untuk dihadapi – melainkan anda menghabiskan wang anda lebih lama.
Risiko umur panjang adalah salah satu ancaman yang paling dipandang remeh terhadap keselamatan persaraan. Pelan yang berfungsi dengan baik pada usia 65 tahun mungkin runtuh pada usia 85 tahun. Inflasi, kemerosotan pasaran, perbelanjaan yang tidak dijangka semuanya meningkat dari semasa ke semasa.
Dengan mengambil kira perkara ini, adakah anda telah memodelkan rancangan anda terhadap senario jangka hayat yang berbeza? Pastikan anda telah mengambil kira cara perbelanjaan anda mungkin berubah mengikut usia anda. Membina fleksibiliti dalam pelan anda adalah penting. Anda mahu dapat menyesuaikan diri jika kehidupan bertahan lebih lama daripada yang dijangkakan (yang, berkat kemajuan perubatan, adalah lebih biasa berbanding sebelum ini).
Adakah Anda Bersedia Secara Emosi untuk Berhenti Bekerja?
Soalan ini tidak cukup ditanya. Persaraan boleh membawa kebebasan yang luar biasa, tetapi ia juga boleh menimbulkan isu identiti yang membuat anda tidak berjaga-jaga.
Selama beberapa dekad, kerja anda mungkin telah memberi anda struktur, pengesahan dan rasa tujuan. Tanpanya, anda mungkin berasa sedikit terputus hubungan. Dan itulah sebabnya penting untuk memikirkan bukan sahaja dari mana anda akan bersara, tetapi tentang apa yang anda akan bersara. Bina visi untuk kehidupan selepas kerjaya anda yang menggembirakan anda dan membantu anda kekal berhubung secara sosial.
Meletakkan ia Semua Bersama-sama
Kita sering berfikir bahawa kita mempunyai idea tentang rupa persaraan. Walau bagaimanapun, apabila anda semakin hampir untuk menamatkan kerjaya anda, anda mungkin akan mendapati bahawa anda mempunyai lebih banyak soalan daripada jawapan. Tetapi, dengan bertanya kepada mereka yang betul sekarang, anda diharapkan dapat meletakkan diri anda di tempat yang lebih baik untuk menikmati tahun emas anda!
